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Säule 3b als freie Vorsorgelösung

Die private Vorsorge der Säule 3b ist eine freie Vorsorge und umfasst alle privaten Sparformen. Damit sollen das Alter zusätzlich abgesichert und persönliche Ziele wie Eigenheim, Reisen oder Hobbys finanziert werden.

Die Säule 3b umfasst Vermögenswerte, die nicht schon in der 1. und 2. Säule sowie in der Säule 3a gebunden sind. Zu den möglichen Anlageformen zählt das ganze Spektrum des individuellen Sparens, etwa in Form von Sparkonten, Obligationen, Geldmarktanlagen, Aktien, Wertpapierfonds, Wohneigentum oder Lebensversicherungen, wobei die Lebensversicherungen teilweise rechtliche und steuerliche Vorteile geniessen. Sehr beliebt sind auch Einmaleinlagen, bei denen der Versicherungsnehmer die geschuldete Prämie mit einer einmaligen Zahlung begleicht.

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Wer kann in die Säule 3b einzahlen?

In die Säule 3b können alle in der Schweiz lebenden, AHV-pflichtigen Personen einzahlen. Davon profitieren also auch Nichterwerbstätige.

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Sind Gelder der Säule 3b steuerlich privilegiert?

Im Unterschied zur gebundenen Vorsorge der Säule 3a geniesst die freie Vorsorge 3b keine grundsätzlichen Steuerprivilegien. Somit können Einzahlungen in die Säule 3b nicht generell vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. In gewissen Fällen jedoch bietet auch die freie Vorsorge steuerliche und rechtliche Vorteile.

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Ab wann kann über das gesparte Kapital in der Säule 3b verfügt werden?

Das Kapital, das in der Säule 3b angespart wurde, ist jederzeit verfügbar, vorausgesetzt, die vertraglichen Bedingungen des jeweiligen Anlageprodukts lassen dies zu. Dabei kann es allerdings zu Verlusten kommen.

Eine Begünstigung der Erben ist bei der Säule 3b – im Gegensatz zur Säule 3a – frei wählbar. Gesetzliche Pflichtteile müssen jedoch berücksichtigt werden.

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Glossar

Die wichtigsten Begriffe der CH-Vorsorge einfach erklärt

A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W XY Z

 
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