Vorsorgenehmer können im überobligatorischen Teil ihrer beruflichen Vorsorge die Anlagestrategie grundsätzlich selber bestimmen. Dem trägt nun auch die AXA Winterthur Rechnung, indem sie ihren Versicherten anbietet, Lohnanteile über 126 900 Franken mit der 1e Vorsorgelösung Flex Invest zu versichern. Damit kann die versicherte Person entsprechend ihrem persönlichen Risikoprofil (Alter, Risikobereitschaft, Anlagehorizont, etc.) aus verschiedenen Anlagestrategien auswählen. Die Anlageerträge und die Kosten werden individuell und transparent aufgeführt. Sämtliche Anlageerträge fliessen in das persönliche Vorsorgevermögen. Durch zusätzliche Einkäufe können dabei auch Steuern optimiert werden.

Angeboten wird Flex Invest in einer Partnerschaft mit der Liberty 1e Flex Investstiftung. Der Name 1e geht auf den entsprechenden Artikel der BVG-Verordnung BVV2 zurück.

Versicherte können Anlagestrategie selber bestimmen

Das Angebot richtet sich an Unternehmen mit Mitarbeitenden im oberen Lohnsegment und Selbständigerwerbende mit mindestens einem Mitarbeiter oder Verbandsmitgliedschaft in den Branchen Medizin, Recht und Finanz. Das Produkt kann von Personen erworben werden, die mehr als das 1,5-fache des BVG-Maximallohnes verdienen (aktuell 126 900 Franken). Mit dieser Vorsorgelösung profitieren die Versicherten von den Chancen ihrer eigenen Anlagestrategie, tragen aber auch das Risiko dafür.

Investiert wird entsprechend dem individuellen Risikoprofil

Den Versicherten stehen Anlagegefässe mit unterschiedlicher Gewichtung der Anlagekategorien (Obligationen, Aktien und Immobilien) zur Auswahl. Welche Anlagestrategie für den einzelnen Versicherten sinnvoll ist, wird mittels eines Fragenkatalogs eruiert. Daraus wird ein individuelles Risikoprofil des Versicherten erstellt sowie eine entsprechende Empfehlung abgeleitet.

Für die Investition des Vorsorgevermögens stehen den Versicherten verschiedene Anlagestrategien zur Verfügung. Die Auswahl reicht von defensiven Anlagegefässen ohne Aktien bis zum dynamischen Profil mit maximal 50% Aktienanteil. Die Lohnbestandteile in Flex Invest sind zudem gegen Tod und Invalidität versichert.

Kunden wünschen sich vermehrt Flexibilität

Laut AXA Wintertunr kommt der Versicherer hier einem Kundenwunsch entgegen. «Immer mehr Angestellte möchten bei der Anlagestrategie ihrer Pensionskassengelder mitbestimmen. Im aktuellen Tiefzinsumfeld und angesichts der strengen Regulierung ist das Renditepotenzial in der Basisvorsorge oft beschränkt», erklärt Constance Reschke, Leiterin des Sammelstiftungsgeschäfts der AXA Winterthur. Flex Invest bietet hier für einen Teil der Versicherten eine interessante Wahlmöglichkeit.